Lizbeth Padilla de East Hartford hojeaba un libro titulado “Debt Detox” (“Depuración de deudas”) mientras el autor Tanu Rishi impartía una clase sobre cómo librarse de las deudas, como parte de un Simposio bilingüe de educación financiera que se celebró en Hartford el sábado. Al final de la clase, su hija de 9 años recibió una alcancía plegable para armar.
“Comencé a trabajar en educación financiera, presupuestos y cosas de esa naturaleza hace unos nueve años, cuando estaba embarazada con ella”, dijo Padilla. “[Quiero] seguir exponiendo a mi hija a eventos de educación financiera y que reciba información que yo no tuve el lujo de obtener a su edad”.
Padilla es una de las más de 200 personas que se inscribieron para asistir al simposio. Es el segundo evento de este tipo que organiza la Oficina de Tesorería de la Ciudad de Hartford. El primero, celebrado en 2023, atrajo a más de 130 personas. Este año alcanzaron su capacidad máxima, con más de 220 participantes registrados.
En la clase de depuración de deudas, Padilla aprendió técnicas de manejo de deudas junto con otros adultos y estudiantes de secundaria. Por ejemplo, aprendieron a priorizar las deudas con las tasas de interés más altas, que suelen ser las tarjetas de crédito.
También aprendieron a crear un fondo de emergencia ahorrando cada día una cantidad pequeña y manejable para alcanzar una cantidad meta de ahorros. Una forma de hacerlo es con el sistema del sobre. Uno coloca una cantidad de dólares, entre $1 y $25, en un sobre todos los días hasta alcanzar el objetivo deseado. Algo que le puede ayudar a ajustarse al plan es crear una tabla de cuánto invertirá cada día, además de que ver cuánto ha progresado puede ser alentador.
“Esto era exactamente lo que necesitaba: solo la información y el empujón inicial para conseguir esas herramientas que me ayuden a avanzar en lo que ya estoy haciendo, pero con un poco más de vocabulario y contexto”, dijo Padilla.
Padilla también tomó el curso de preparación para adquirir vivienda, donde aprendió sobre los programas de asistencia y los pasos necesarios para comprar un hogar. Para ella, la lección más importante es la misma en ambas clases.
“Se puede”, dijo Padilla. “Uno puede depurar sus deudas. Uno puede ser dueño de su propio hogar. Es algo que podemos hacer. No es necesario haber ahorrado millones de dólares para poder hacer las cosas de una forma diferente”.
Ayudar a las comunidades a alcanzar la estabilidad financiera
Arie Green recorrió el pasillo principal de la Academia de Ciencias Médicas y Deportivas recopilando información de las empresas y organizaciones que participaron en el simposio.
Green trabaja con Network Against Domestic Abuse en Enfield. La información que estaba recopilando es para sus clientes.
“Estamos tratando con tantas personas en situaciones financieras tan diferentes, donde vemos tantas formas distintas de abuso financiero”, sostuvo Green. “Uno quiere educarlos más y enseñarles que ahora tienen libertad. Estas son las cosas que uno puede hacer, y estas son las cosas que quizás uno quiere evitar, porque están casi empezando de cero”.
Una lección importante para quienes empiezan desde cero: empieza poco a poco, pero empieza ahora. Fíjate la meta de ahorrar un dólar por día hasta llegar a la cantidad deseada y úsalo para saldar tus deudas o crear un fondo de emergencia.
Green aseguró que, al criarse en un hogar latino, el dinero le parecía un tema tabú de conversación. Pero ahora, en su adultez, parece ser un tema de conversación más habitual. Salió del simposio entusiasmada por compartir con sus clientes lo que descubrió.
En una de las mesas se encontraba Joshua Riggs, natural de Hartford, que estaba estudiando para obtener su certificación en planificación financiera. Él admite que la educación financiera no era algo que le hubieran enseñado cuando era niño. De lo contrario, añade, su situación financiera hoy en día estaría mejor.
“No me retrasó, pero me hubiese enfocado más en eso”, precisó. “Hubiese sabido más y hubiese podido evitar muchos de los problemas que tuve en mi juventud, especialmente con el crédito. Si hubiera empezado más joven, tendría ahorrado mucho más de lo que tengo ahora”.
Con la misión de ayudar a adolescentes y adultos jóvenes, Riggs fundó JNR Stockz, una organización de educación financiera que atiende comunidades subrepresentadas, incluida la comunidad de personas negras, con la que se identifica, y de otras minorías. Durante el simposio, alguien le preguntó sobre los fondos de retiro.
“Me preguntaron: ¿Cuál podría ser una versión diferente de una 401K? Porque quieren eso. No quieren que su dinero pague impuestos”, explicó. “Me di cuenta de que no mucha gente sabe lo que es una cuenta Roth IRA”.
Educar a las personas sobre sus opciones financieras así, dijo, ayuda a la gente a ahorrar dinero y a colocar a la comunidad en una mejor posición en general.
Un mejor manejo del dinero para generaciones futuras
Damaris Rivera se ofreció como voluntaria para ayudar en el simposio junto con su hija. En su hogar puertorriqueño, donde ella creció, el dinero no era algo de lo que sus padres hablaran.
“Creo que muchas veces [las finanzas son] tabú porque [las generaciones mayores] realmente no saben”, dijo Rivera. “Aprendieron a las malas”.
Rivera está tratando de romper el ciclo con sus propios hijos.
“Mientras los criaba, yo quise asegurarme de incluir a mis hijos en las finanzas del hogar solo para que aprendieran y entendieran cómo eso moldearía su futuro”, relató Rivera. “Me aseguré de enseñarles a mis hijos todo lo que pude aprender, aunque sigo aprendiendo cada día”.
Algo que ella enseña a sus hijos es que no pueden tener miedo de pedir ayuda a los demás. Rivera afirma que superar su propio miedo de pedir ayuda con el manejo del dinero fue revelador para ella y su familia.
Además de los valiosos consejos, herramientas y recursos, Rivera comenta que hay una lección que ella espera que todos se lleven al salir del simposio.
“Nunca es demasiado tarde”, dijo. “Realmente espero que esto ayude a capacitar a la gente. Espero que reciban información y salgan de aquí llenos de esperanza, sabiendo que aún hay tiempo de cambiar por las generaciones que vendrán después de nosotros”.
